Lãi suất kép có thể đến từ nhiều kênh đầu tư. Tuy nhiên nếu muốn bảo toàn vốn và tối ưu hóa lợi nhuận, điều quan trọng nhất là bạn vẫn phải lựa chọn kênh đầu tư phù hợp. Vậy nên đầu tư gì để có lãi suất kép? Trong phần tổng hợp kiến thức tài chính sau đây, ConnextFX sẽ gợi ý đến bạn 4 lựa chọn hấp dẫn.
1. Lãi suất kép là gì?
Lãi suất kép hiểu đơn giản là phần lãi suất phát sinh từ tiền gốc cộng dồn khi gửi tiết kiệm hoặc đầu tư vào các kênh khác. Khi tiền gốc cộng dồn càng lớn thì lãi kép càng tăng.
Nói chung, lãi suất kép sẽ xuất hiện khi tiền đầu tư bắt đầu được cộng dồn vào số tiền ban đầu. Nếu biết biết tận dụng, nhà đầu tư có thể kiếm lời lớn trong dài hạn.
2. Công thức và ví dụ tính lãi kép
Có nhiều công thức để tính lãi kép. Tuy nhiên phổ biến nhất vẫn là công thức cơ bản dưới đây:
Trong công thức trên, bạn cần quan tâm đến 4 thông số cơ bản. Bao gồm:
- P đại diện cho số tiền đầu tư gốc (tiền đầu tư ban đầu).
- R đại diện cho mức lãi suất danh nghĩa / năm.
- N đại diện cho số lần đầu tư.
- T đại diện cho số năm đầu tư.
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm trong 10 năm, với mức lãi suất tương đương 5%/năm. Mỗi năm, bạn đều gửi thêm 10.000.000. Như vậy sau 10 năm số tiền lãi bạn thu về là:
10.000.000 x [1 + (0.05 : 100) ^10] = 16.386.929đ
Nếu tính cả 100.000.000đ tiền gốc gửi vào sau 10 năm, tổng số tiền bạn thu về sẽ tương đương 100.000.000đ + 16.386.929đ = 116.386.929đ.
3. Rủi ro và cơ hội khi đầu tư lãi suất kép
Trước khi lựa chọn kênh đầu tư thu lãi suất kép trong dài hạn, bạn cần nắm rõ rủi ro và cơ hội.
3.1. Rủi ro
Khi đầu tư thu lãi suất kép, bạn đôi khi phải đối mặt với rủi ro từ thị trường, thời gian đầu tư cũng như tâm lý giao dịch.
- Rủi ro từ thị trường: Nếu lựa chọn kênh đầu tư không có tính ổn định như chứng khoán, bạn dễ phải đối mặt với rủi ro từ việc thị trường biến động thất thường. Theo đó, khi thị trường bị suy thoái, bạn có nguy cơ cao gặp phải thua lỗ.
- Áp lực về mặt thời gian đầu tư: Lãi suất kép chỉ thực sự phát huy sức mạnh khi bạn đầu tư trong dài hạn, ít nhất phải từ 5 năm. Nếu không kiên trì, bạn dễ bỏ dở, không thu về lợi nhuận như mong muốn.
- Tâm lý dễ dao động: Nếu không kiên trì giao dịch, áp dụng lộ trình cụ thể khi đầu tư để thu lãi kép, bạn rất khó tối ưu được lợi nhuận thu về.
3.2. Cơ hội
Bên cạnh những rủi ro kể trên thì không thể phủ nhận rằng đầu tư lãi suất kép là lựa chọn đổi đời, củng cố sự độc lập tài chính của không ít người. Khi kiên trì theo đuổi lộ trình, lựa chọn kênh đầu tư phù hợp, bạn sẽ không khó thu về khoản lợi nhuận lớn.
Ưu điểm của hình thức này là bạn không cần phải đầu tư luôn một cục mà có thể bổ sung nguồn vốn đầu tư dần dần. Nếu không rút lãi, tiền lãi vẫn tiếp tục cộng dồn vào tiền gốc và sinh lãi.
Trong thời hạn từ 10 đến 20 năm, bạn sẽ dễ dàng nhận thấy khoản lợi nhuận lớn từ hoạt động đầu tư nhưng lãi suất kép. Điều quan trọng là bạn phải kiên trì, không nản trong một vài năm đầu.
4. Đầu tư gì để có lãi suất kép?
Gửi tiết kiệm, mua bất động sản, mua vàng, đầu tư chứng khoán hay trái phiếu là những kênh đầu tư có thể giúp bạn thu lãi suất kép trong dài hạn.
4.1. Gửi tiết kiệm
Đây được xem hình đầu tư thu lãi suất kép an toàn và có tính ổn định nhất. Mức lãi suất từng ngân hàng đưa ra không cố định theo từng thời điểm nhưng vẫn đảm bảo người gửi có lãi.
Thậm chí, khi ngân hàng nhà nước cho phép tăng lãi suất huy động tiền gửi, khách hàng có thể hưởng mức lãi suất trên 7% / năm. Ngoài ra, kỳ hạn gửi tiết kiệm cũng khá linh hoạt. Tất nhiên nếu muốn thu lời cao, bạn nên chọn kỳ hạn dài một chút.
4.2. Đầu tư bất động sản
Bên cạnh gửi tiết kiệm, nhiều nhà đầu tư vẫn ưu tiên đổ vốn vào bất động sản. Bởi đây là kênh đầu tư giúp đem lại lợi nhuận lớn trong dài hạn. Tuy nhiên nếu lựa chọn đầu tư này, số vốn bạn cần chuẩn bị tương đối lớn. Bên cạnh đó, thanh khoản của thị trường nhà đất không phải lúc nào cũng như mong đợi (khó bán khi thị trường trầm lắng).
Nhìn chung nếu so với gửi tiết kiệm thì đầu tư vào nhà đất thường có tính rủi ro cao hơn. Thế nhưng nếu thị trường diễn biến đi lên, nhu cầu về nhà đất vẫn còn tăng, bạn sẽ thu về khoản lợi nhuận hấp dẫn.
4.3. Mua vàng
Khi thị trường bất động sản đi xuống, lãi suất ngân hàng không tăng, nền kinh tế thế giới xuất hiện nhiều biến động, vàng chính là kênh đầu tư tiềm năng nhất. Tuy rằng có tăng giảm theo từng thời kỳ nhưng xét về giải hạn giá trị của vàng chưa bao giờ sụt giảm.
Để thu lãi suất kép, bạn có thể sử dụng tiền lãi từ việc mua bán vàng để tái đầu tư vào vàng hoặc các kênh khác. Nói chung, tái đầu tư càng nhiều thì tiền lãi bạn thu về lại càng lớn nếu thị trường diễn biến theo đúng mong đợi.
4.4. Đầu tư vào trái phiếu/chứng khoán
Trái phiếu hay chứng khoán cũng là kênh đầu tư giúp bạn thu lãi suất kép. Bởi khi nền kinh tế phát triển, phía doanh nghiệp thường tìm cách huy động vốn thông qua sản chứng khoán, phát hành trái phiếu. Lãi suất mà phía doanh nghiệp áp dụng luôn cao hơn so với gửi ngân hàng. Nếu chọn đúng mã cổ phiếu, bạn không khó để thu về số tiền gốc và tiền lãi trong thời gian ngắn.
Tuy vậy, nhược điểm của kênh đầu tư này là có tính rủi ro lớn, dễ bị tác động bởi biến động thị trường. Muốn thu lãi suất kép từ cổ phiếu hay trái phiếu, bạn vẫn phải tích cực tái đầu tư, rèn luyện kỹ năng phân tích, xây dựng chiến lược quản lý vốn hiệu quả.
5. Lưu ý cần biết trước khi đầu tư thu lãi suất kép
Thực tế, không phải ai đầu tư cũng thu về lãi suất kép như mong đợi. Để tối ưu hóa lợi nhuận, hạn chế thua lỗ không mong muốn, bạn nên tham khảo một vài kinh nghiệm sau:
- Lựa chọn kênh đầu tư thích hợp: Dựa theo khả năng ngân sách, thời gian mong muốn thu hồi vốn, bạn nên cân nhắc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với nhu cầu. Chẳng hạn nếu không muốn đầu tư mạo hiểm, bạn nên chọn gửi tiết kiệm hoặc mua vàng.
- Nên đầu tư từ sớm: Muốn nhận thấy rõ lãi suất kép, bạn cần đầu tư trong dài hạn. Vì thế, bạn nên đầu tư từ sớm ngay khi có sức khỏe và còn khả năng tạo ra thu nhập. Như vậy, bạn sẽ đa dạng hóa được nguồn thu nhập, sớm tự chủ tài chính.
- Cân nhắc kỳ hạn đầu tư: Từ quá trình phân tích lãi kép có thể thu về, rủi ro từ thị trường hoặc những yếu tố khác, bạn nên lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Chẳng hạn nếu như gửi tiết kiệm ngân hàng thì hạn càng dài lãi suất lại càng cao. Trường hợp thu hồi vốn nhanh, lựa chọn kênh đầu tư an toàn, thanh khoản cao như vàng.
- Tái đầu tư liên tục: Lãi suất thường thay đổi tùy theo mỗi kênh đầu tư mà bạn lựa chọn. Để tối ưu lãi suất kép, bạn nên tái đầu tư liên tục và áp dụng chiến lược quản lý vốn chặt chẽ.
- Có kế hoạch bảo toàn vốn: Bên cạnh đầu tư có tính rủi ro cao, bạn phải luôn ưu tiên bảo toàn vốn thông qua các kênh đầu tư an toàn như vàng, gửi tiết kiệm. Nói chung, bạn chỉ nên tái đầu tư khi đã thu hồi vốn.
- Đa dạng hóa hạng mục đầu tư: Thay vì tập trung vào một kênh, bạn hãy tìm cách đa dạng hóa các hạng mục đầu tư. Như vậy, bạn sẽ giảm bớt rủi ro nếu một kênh đầu tư bị thua lỗ.
Mong rằng từ những chia sẻ của ConnextFX, bạn đã biết nên đầu tư gì để có lãi suất kép. Lưu ý rằng mọi kênh đầu tư đều tiềm ẩn rủi ro nhất định. Vậy nên, bạn phải luôn thận trọng, có chiến lược quản lý vốn khoa học.
