Quy tắc 72 là một thuật ngữ quen thuộc, được nhiều nhà đầu tư tìm hiểu và áp dụng trong quá trình đầu tư chứng khoán. Thông qua quy tắc 72, nhà đầu tư có thể dự đoán rủi ro có thể gặp phải. Vậy quy tắc 72 là gì và cần lưu ý gì khi áp dụng? Hãy cùng ConnextFX tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
1. Quy tắc 72 là gì?
Quy tắc 72 hay rules of 72 là một thuật ngữ nổi tiếng trong giới đầu tư. Hãy cùng tìm hiểu ví dụ về quy tắc 72 và khái niệm của quy tắc này.
1.1. Khái niệm
Quy tắc 72 được hiểu là một quy tắc sử dụng công thức toán học để tính toán thời gian mà bạn sẽ mất để tăng gấp đôi số tiền tích lũy. Với quy tắc này, bạn có thể áp dụng với bất cứ mức lãi suất nào, tuy nhiên, lãi suất sẽ phải được cố định hằng năm.
Áp dụng rules of 72, bạn cũng có thể tính mức lãi suất cần thiết để nhân đôi số tiền hiện có với một số năm đã được xác định trước. Bạn có thể áp dụng quy tắc này để tính lãi kép hoặc bất cứ số liệu nào tăng trưởng theo cấp số nhân như tỷ lệ lạm phát, GDP…
1.2. Ví dụ
Bạn có một số tiền gửi tiết kiệm, lãi suất là 9%/năm. Vậy sau 72/9 = 8 năm, bạn có thể nhân đôi số tiền hiện có.
Một cách tính khác, bạn có một số tiền và đặt mục tiêu gấp đôi số tiền hiện có sau 10 năm. Vậy mức lãi suất cần thiết là bao nhiêu? Áp dụng quy tắc này, bạn cần lấy 72/10 – 7,2. Như vậy, bạn sẽ cần mức lãi suất 7,2% để có thể gấp đôi số tiền hiện có sau 10 năm. Trong trường hợp bạn muốn gấp đôi số tiền sau 5 năm, bạn cần lãi suất là 72/5 = 14,4%.
2. Công thức 72 lãi kép
Công thức tính của quy tắc 72 về lãi suất rất đơn giản, bạn chỉ cần thực hiện phép chia như sau:
Lãi suất cần để nhân đôi số tiền hiện có = 72/ số năm đầu tư
Bên cạnh đó:
Số năm nhân đôi số tiền đầu tư = 72/ lãi suất
Nếu gọi A là số tiền nhà đầu tư hiện có, lãi suất trên thị trường là 8%, vậy số tiền tăng gấp đôi sau n năm là 2A. Khi áp dụng công thức tính lãi kép, ta sẽ có:
2A = A* (1 + 8%)^n
Như vậy, 2 = (1+8%)^n
Áp dụng phương trình Logarit, ta có thể tính ra n = 9,01. Như vậy, kết quả cũng cho ra tương tự như khi áp dụng công thức của rules of 72. Tuy nhiên, cách tính của quy tắc này đơn giản và dễ nhớ hơn rất nhiều.
3. Vì sao nên ứng dụng quy tắc 72?
Với cách tính đơn giản, quy tắc 72 đang được nhiều nhà đầu tư áp dụng. Nếu bạn cũng đang băn khoăn có nên áp dụng quy tắc này không, hãy lưu ý những ứng dụng quan trọng dưới đây.
3.1. Giúp dự đoán xu hướng giá tương lai
Hầu hết các nhà đầu tư đều mong muốn tính toán được lộ trình gia tăng lợi nhuận và nắm rõ sự biến động của số tiền gốc ban đầu. Áp dụng quy tắc 72, bạn có thể nhanh chóng dự đoán chính xác số lợi nhuận trong tương lai.
Chẳng hạn như bạn dự định nghỉ hưu trong 10 năm tới. Hiện bạn đang có 500.000 USD và muốn tăng gấp đôi số tiền này trước khi nghỉ hưu.. Ví dụ tỷ suất lợi nhuận là 8%, như vậy, bạn sẽ mất 72/8 = 9 năm. Như vậy, bạn có thể đạt được mục tiêu sớm hơn 1 năm so với dự định bạn đầu.
3.2. Hỗ trợ lường trước mức độ rủi ro
Khi áp dụng rules of 72, bạn có thể dự đoán và lường trước những rủi ro có thể gặp phải trong tương lai. Nếu tính toán và nhận thấy thời gian để đạt được mục tiêu đặt ra quá lâu, bạn có thể thay đổi phương pháp và lựa chọn cách thức đầu tư khác.
Chẳng hạn như bạn gửi tiết kiệm, sau khi áp dụng quy tắc, bạn tính được rằng bạn sẽ mất 10 năm để gấp đôi số tiền hiện có. Tuy nhiên, bạn nhận thấy thời gian như vậy là quá lâu, bạn có thể tìm hiểu và lựa chọn các phương pháp đầu tư mạo hiểm hơn nhưng có lợi nhuận cao hơn, ví dụ như đầu tư cổ phiếu.
4. Tính ứng dụng của quy tắc 72 trong đầu tư
Quy tắc 72 được áp dụng rộng rãi trong giới đầu tư. Bạn có thể sử dụng quy tắc này để:
- Tính toán các yếu tố tăng trưởng với tốc độ kép như các yếu tố vĩ mô (GDP, tỷ lệ lạm phát…), các khoản vay, dân số… Chẳng hạn như GDP của một nước A tăng trưởng 8%/năm, như vậy, nền kinh tế sẽ tăng gấp đôi trong 72/8 = 9 năm.
- Có thể được áp dụng để chứng minh tác động của các loại phí vào quá trình đầu tư của bạn. Chẳng hạn như bạn đang đầu tư vào một quỹ tương hỗ với mức phí là 3%/năm. Như vậy, bạn sẽ cần 24 năm để lãi suất giảm còn 1 nửa. Nếu mức lãi suất là 12%/năm thì khoản nợ của bạn sẽ tăng gấp đôi sau 72/12 = 6 năm.
- Nhà đầu tư cũng có thể áp dụng rules of 72 để áp dụng khi tính thời hạn trong điều kiện tỷ suất tăng theo từng năm.
5. Một vài lưu ý khi ứng dụng quy tắc 72
Để việc sử dụng rules of 72 hiệu quả, bạn cần lưu ý:
- Đây là quy tắc đơn giản, chỉ tập trung vào yếu tố lãi suất và không chú trọng tới các yếu tố khác có thể ảnh hưởng tới quá trình đầu tư, chẳng hạn như biến động của thị trường, lãi suất thay đổi… Vì thế, bạn không nên chỉ áp dụng quy tắc này mà cần lưu ý nhiều yếu tố khác nữa trong quá trình đưa ra quyết định đầu tư.
- Quy tắc này có độ chính xác cao nhất khi lãi suất trong khoảng từ 6 – 8%. Trong trường hợp lãi suất cao hơn hoặc thấp hơn thì độ chính xác của rules of 72 sẽ bị giảm sút.
- Bạn cần lưu ý quy tắc 72 chỉ áp dụng với lãi kéo, không thể áp dụng với lãi đơn. Trong các trường hợp phức tạp, lãi suất không cố định mà thay đổi liên tục, bạn cần áp dụng công thức và sử dụng logarit để tính lãi suất.
Hy vọng qua bài viết trên đây của ConnextFX, bạn đã hiểu rõ hơn về quy tắc 72 và ứng dụng của quy tắc này trong đầu tư. Rules of 72 là quy tắc có cách tính đơn giản, dễ áp dụng và có hiệu quả cao. Vì vậy, trong quá trình đầu tư, hãy áp dụng quy tắc này để dự đoán rủi ro, tính toán lộ trình cần thiết nhé.
